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TABLEAU Êtes-vous certain d’avoir assez d’assurance contre une invalidité?

Par Philippe Ventura, CFA le 12 novembre 2014

En cas d’invalidité, est-ce que votre revenu est adéquatement remplacé?

Imaginez avoir assuré de façon responsable votre maison d’une valeur de 500 000 $. Imaginez maintenant un feu qui réduit votre maison à des cendres. Après le choc initial de la perte,  quelle serait votre réaction si vous découvriez que votre assurance n’était que de 350 000 $?

Voici les montants standards de couverture en fonction de vos revenus mensuels. Chaque compagnie a son modèle de remplacement. J’utilise ici celui de Financière Manuvie :

Salaire annuel brut

Salaire mensuel brut

Remplacement de revenu, non imposable

50 000 $

4 167 $

2 930 $

60 000 $

5 000 $

3 420 $

70 000 $

5 833 $

3 890 $

80 000 $

6 667 $

4 300 $

90 000 $

7 500 $

4 730 $

100 000 $

8 333 $

5 070 $

120 000 $

10 000 $

5 780 $

140 000 $

11 667 $

6 430 $

160 000 $

13 333 $

7 040 $

200 000 $

16 667 $

8 080 $

300 000 $

25 000 $

10 490 $

 

Au travail, votre salaire vous procure un niveau de vie auquel vous vous êtes habitué. Conséquemment, vous avez peut-être épargné en fonction de ces revenus pour préparer votre retraite dorée.

Dans le cas où vous n’êtes pas assez assuré, vous devrez sans doute modifier le mode de vie de la famille, voire gruger dans ces épargnes si durement gagnées. Le/la conjoint(e) subira possiblement une pression financière accrue.

Si vous avez de l’assurance invalidité provenant d’une assurance collective, sachez qu’en cas d’invalidité, votre emploi est protégé pendant 24 mois. Une assurance invalidité individuelle peut vous protéger jusqu’à 65 ans. Que veut dire cela? L’assurance invalidité de longue durée offerte dans le cadre d’une assurance collective vous versera une prestation pendant 24 mois d’invalidité. Après cette période, les compagnies d’assurance réévalueront votre capacité de travailler en fonction de votre expérience et votre éducation; en autres mots, ils peuvent vous demander d’aller faire un autre boulot si vous en êtes capable…

Finalement, pour éviter que ce soit plus payant d’être en invalidité, les compagnies imposent la règle du 85 % : toutes prestations confondues (À L’EXCEPTION du cas d’un jumelage d’une assurance invalidité personnelle et d’une collective) ne peuvent verser plus de 85 % du revenu net de l’employé pré-invalidité – une façon simple de motiver le retour au travail.

Vérifiez votre protection et parlez-en avec votre conseiller en sécurité financière.

Tirelire taxée

Simplement, évitez de casser votre banque en cas d’invalidité…

 

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